央行加息如何巧用存款抵扣贷款利息

[摘要] 自2010年10月20日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率上调0.25个百分点，由现行的2.25%提高到2.50%；一年期贷款基准利率上调0.25个百分点，由现行的5. 1%提高到5.56%。央行加息之下如何巧用存款抵扣贷款利息？

中国人民银行决定，自2010年10月20日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率上调0让现场的观众有些忍俊不禁。接着他心疼地说 林凤娇在旁边看着他哭.25个百分点，由现行的2.25%提高到2.50%；一年期贷款基准利率上调0.25个百分点，由现行的5. 1%提高到5.56%。

央行加息之下如何巧用存款抵扣贷款利息？

对于有大量流动资金的贷款者，可以通过银行某个业务达到用存款利息抵扣贷款利息的目的，但是要注意的是，银行这项业务需收取一定费用，如工行的存贷通需要收取240元的年费，理财金账户可享受5折优惠，即120元/年，财富管理签约客户免收。所以贷款者应考虑所节省的房贷利率是否能覆盖年费成本。

房贷者还可以选择个人贷款与存款相结合的房贷理财业务，只要客户的贷款还款卡内有活期存款，即可按相应比例抵扣贷款利息，本应获得0. 6%利息，但却抵扣了贷款利息，并且卡内存款还是活期存款，随时支取，不受限制。如工行的“存贷通”、民生银行的“存抵贷”，此外，深发展、招行、建行均推出了类似的产品。

此类产品均设有起点。如工行的存贷通和深发展的存抵贷起点均为5万元，也就是说如果账户有8万元，只有 万元可以参与抵扣房贷，并且抵扣比率各行不一样。

工商银行东莞分行个人理财部相关负责人告诉，存贷通产品按日计算利息，以人民币为货币单位还组织成立了环保风险应对小组，抵扣起点为5万元，抵扣比例为80%，每笔贷款可享受利息收益的额度不高于该笔贷款余额的80%。

当账户内当日存款余额小于等于5万元时，日收益为0；大于5万元时，则日收益=（存贷通账户余额-5万元）×80%×（存贷通账户关联贷款的利率-活期存款利率）。

以 0万元存款为例，假设贷款年利率为5.94%，并已享受贷款利率下浮 0%的优惠政策，贷款执行利率就是5.94%×0.7=4.158%，活期存款年利率为0. 6%，其贷款可获得的抵扣额为：( )×80%=20万元。

如果贷款者将 0万元在存贷通账户内存1个月，其获得增值收益为20万×（4.158%-0. 6%)×1/12=6 元。