个体户该如何为自己制定理财计划计划

个体户该如何为自己制定理财计划

【摘要】对于许多自主创业的个体户来说，如何理财成为他们困扰的问题。因为近些年通货膨胀的严重很多个体户都不愿意把钱放进银行里，那么他们该如何进行投资呢？

何先生36岁，娄底新化人，与妻子杨女士在长沙共同经营一家社区超市，年收入25万元左右。年轻时，两人起早贪黑，只为了能多赚些钱。随着年龄的增长，何先生越来越觉得力不从心，也无法保证孩子得到最好的教育。由于自己和妻子都没有什么文化，何先生希望孩子能出国深造，在就业时更具竞争力。

何先生夫妇对投资不甚了解，把大部分钱都存在银行。由于近些年通货膨胀严重，何先生希望将手中的50万元存款用于投资。他觉得自己还年轻，可承受一定的风险，希望风险较大的投资与保守型投资各占50%。何先生还拥有一套价值70万元自住房，一套价值60万元的市中心一居用于出租，每月还贷款1000元，收回租金1500元。一家三口月生活支出在6000元左右。

何先生夫妇的孩子今年12岁，初中一年级。三年后，何先生打算将孩子送到国外学习，不知道应该如何为孩子积攒教育金及其他教育投资。何先生和妻子都没有社保，希望能多些保障。

【理财目标】

1、寻找适合家庭的投资理财方案。

2、为孩子建立教育金。

3、杨女士自己及丈夫购买合适的保险，提高家庭保障水平。

【财务分析】

何先生家庭目前有50万元存款，流动性健康指标超出正常区间的范围，家庭财务变现能力过强，说明家庭资产中有过多的资金闲置，不利于资产增值。一般情况下，建议无需存有大量的现金储备，最多在家里留存3到6个月的费用就足够了。其余的资金可以合理分配，以产生更多的投资收益。

【理财建议】

科学合理配置家庭应急准备金

对于何先生的家庭，留有大约5万元应急资金就可以了。应该将富余的资金用于投资，提升家庭资产收益水平。

另一方面，夫妻二人经营社区超市，家庭的收入完全来自于小店的盈利，这就要求家庭必须留有额外的应急金。建议何先生留下10万元，作为社区超市应急金。

应急准备金的存在形式可以是货币基金、通知存款、短期理财等，既享受理财收益，又有一定的流动性。

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何先生家全部收入都来源于社区超市，因此社区超市的财险保障就尤为重要。

社区超市财险的保障内容需要根据何先生家的社区超市经营内容及规模而定，包括房屋及其附属设备与室内装潢、盗抢、家用电器用电安全保障以及居家保险。一旦发生自然灾害、火灾、爆炸以及外来物体撞击造成的损害，可以进行赔付。

为家人购买寿险，提升家庭保障水平

夫妻二人任何一方发生风险，都会直接影响社区超市的经营。另外，孩子成长及未来的留学生活教育费用也是家庭必须承担的。首先应办理社保。

其次，补充购买部分商业保险，主要以定期寿险和意外险为主。这样，可以在有限的保险范围之内，得到最充足的保障。补充一定的重疾险以及医疗险。家庭保费控制在2万元左右比较合适。

以理财产品和信托基金组合留学费用

何先生打算3年后把孩子送到国外学习，教育金的准备时间非常仓促。假设出国留学7年，需要准备98万元人民币。何先生的家庭存款，可以以3年为周期进行投资。拿出20万元资金用于定期存款或购买银行理财产品，期限以一年期为主

，满足家庭因每年可能的大额支出需要。其余资金用于投资年收益8%左右的信托类资产，可以提高整个资产的收益率。

慧择提示：我们可以根据自身的需要以及经济的不同来进行购买不同的理财产品来进行理财。也可以减少平常生活的不必要开支来节省资金的流出，孩子在上学的家庭同时也可以选择为孩子购买一份教育基金。