银保监会1月银行业不良贷款率2拳

银保监会2月28日发布的1月份监管数据显示，1月银行业金融机构信贷投放保持较大力度。人民币贷款同比增长1 .4%，增速较上年同期高0.2个百分点。当月新增人民币贷款 .2万亿元，同比多增 284亿元，新增人民币贷款占社会融资范围增量的77%，有效发挥金融支持实体经济主渠道作用。

从行业投向看，金融普惠性可得性明显提升。1月末，单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额达到9.6万亿元，保障性安居工程贷款同比增长29. %，居民信用卡贷款同比增长2 .6%。基础设施行业贷款增长势头良好，1月基础设施行业贷款增加62 9亿元。制造业贷款增速继续回升，1月份新增制造业贷款到达上年同期的2.2倍。

从期限结构看，1月份，企业及其他单位中长期贷款增加1. 9万亿元，占新增企业及单位贷款的一半以上，是银行信贷投放的主要类型，企业及其他单位中长期贷款同比增长12%，增速大幅快于短期贷款。

同时，票据融资增长减缓了企业流动资金压力，贴现及买断式转贴现增加5000多亿元，票据融资较上年同期有较为明显的增长。

从资产质量看，1月末不良贷款率为2%，而据银保监会此前公布的数据，2018年银行业不良贷款率为1.89%，2018年四季度末商业银行不良贷款率1.8 %。另外，1月商业银行拨备覆盖率为186.8%，贷款损失准备余额到达 .9万亿元。

【焦点1】

加快建立金融机构风险处置和破产机制

近期，金融供给侧改革引发热议。作为监管部门，银保监会将有何动作？昨日，银保监会首席风险官、发言人肖远企说，银保监会将从五个方面发力。

1是从资金投放、机构布局、产品体系上增加有效供应。其中，资金投放上，确保社会融资范围保持合理的增长速度。不弄大水漫灌，以精准滴灌的方式支持重点领域和薄弱环节。在机构布局上，完善开发银行和政策性银行管理体制，推动建立普惠金融事业部、小微支行和社区支行，批准设立民营银行，促进城商行、农村中小银行、信托公司和金融资产管理公司回归根源，推动设立银行理财子公司，丰富债转股实施机构，深化保险机构改革，引入外资竞争，构成多层次、广覆盖、有差异的银行保险机构体系。产品体系上，开发个性化、差异化、定制化金融产品。

下一步增加中小银行和保险机构的数量和业务比重。同时通过开放，引进专业特点的外资机构，和中资企业进行股权和业务合作。 肖远企强调。

第二，优化金融结构。促进行业回归根源良性发展、推动优化直接融资结构、推动机构优化客户结构。 着力提高银行风险偏好，消除隐性壁垒和制度轻视，为民营小微企业提供更加有效的融资服务。推动银行保险机构大力支持乡村振兴，更加重视零售业务未来发展的广阔前景。 肖远企表示。

三是降低融资本钱。深入整治不合规、不合理收费，严厉打击变相提高融资本钱的行动。督导银行制定差异化贷款利率下降目标，通过内部资金转移定价优惠、下调转贷利率等方式，合理控制利率水平。

4是提高配置效力。如何提高配置效力，肖远企提出，要运用金融科技、实现流程再造、完善公司治理机制、建立健全退出渠道。

其中，在建立健全退出渠道上，肖远企提出，加快建立合适我国国情的金融机构风险处置和破产机制，优化 僵尸企业 退出机制，积极推动建立企业吞并收购、清算重组等市场化处置制度体系，提高资金使用效率。

五是畅通良性循环：畅通国内国际两个市场、两种资源，扩大高水平开放；畅通金融资源活动，统筹加大金融基础设施建设；疏通货币信贷政策传导机制，打通 最后一公里 。

【焦点2】

公募信托1万元起购？ 小道消息

近期，有媒体报道称，由银保监会信托部制定的《信托公司资金信托管理办法》（简称《办法》）进一步梳理并明确了具体业务的监管规则，目前对各省级银监局的征求意见已经结束。该《办法》包括五大要点内容：信托产品包括公募与私募，可以面向不特定社会公众发行公募信托产品，认购起点1万元；创设信托产品新的分类，资金信托分为资金融通型信托和资产配置型信托；投资者首次认购私募信托产品必须面签，并且设置24个小时的冷静期；固收类证券投资信托产品，允许卖出回购方式运用信托财产；事迹报酬提取频率不得超过每六个月一次，且不得超过基准收益的60%。

受此消息影响，信托股飙升。

昨日，银保监会信托部主任赖秀福回应称，资金信托管理办法、信托公司流动性监管办法、信托公司资本管理办法都在监管部门考虑安排之中。且这些工作从去年就已开始起草。

1万元起购信托为小道消息，不准确。这是资金募集方式上的调剂,此前信托定位在私募行业,但是现在根据市场反应,可能还有研究拓展的空间。目前资金信托管理办法已纳入了今年的工作安排,争取年底前推出。 赖秀福表示，确切消息以最终官方发布为准。

截至2018年末，全部68家信托公司管理信托资产22.70万亿元，比年初下降 .54万亿元，同比稳中有降。其中，事务管理类业务规模1 .25万亿元，比年初下降2.40万亿元，同比下落15. %。其中，绝大部分是监管套利、藏匿风险的通道业务。

【焦点 】

在某些方面对邮储银行差异化监管

近日，银保监会公布的最新银行金融机构法人名单显示，邮储银行 跻身 国有大型商业银行行列， 五大行 变成 六大行 。

为何将邮储银行划为国有大行？

邮储银行在股权结构、整体范围等方面与另外五家国有大行较为接近，划入国有大行的序列更适合些。 昨日，银保监会大型银行部主任杨丽平表示，目前 大型银行 的统计口径已经变成六家。

杨丽平坦言，邮储银行有其特殊性。比如，在银行点上，邮储银行实行 自营加代理 的形式，而另外五家国有大行并没有 代理点 。在资产负债结构上的差异，也使得邮储银行和五家大行在业务、客户定位上存一定的差异。

因此，在对邮储银行的监管上，在某些方面实行差异化的监管。比如，邮储银行的点属于代理点，别的银行没有代理点，在防范风险上，邮储可能要复杂得多，监管也会有不同的要求。另外，大型银行是全球系统重要银行，有更高的监管标准，而邮储银行并不是。 杨丽平说。

不过，杨丽平同时补充，差异只是个别，目前监管对所有商业银行监管的指标体系还是一致的。 在监管的方式方法、市场准入、报表分析、资本充足率要求等监管指标上，邮储银行和五大行受到一样的监管标准。

【焦点4】

今年房地产信贷政策没有变化

近期，有媒体报道，多地房地产利率松动，这是不是意味着房地产的信贷政策转向？

从银保监会的角度，房地产的信贷政策没有变化。 银保监会统信部主任刘春航表示，今年银保监会会进一步落实差异化的房地产信贷政策，按照分类指导、因地施策的指点，对于有刚需和改良性需求、而且自身有财务支付能力的购房者，继续给予贷款支持。但是对于投资性、乃至投机性需求的购房者，银保监会会继续进行严格的管控，通过提高首付比例，调剂利率的风险定价等方式，实施更严格的要求。

刘春航表示，银保监会的目标是，坚决遏制房地产泡沫，避免市场出现大起大落。

在近日国新办的发布会上，银保监会副主席王兆星也表示，银保监会继续对房地产开发贷款、个人住房按揭贷款实行更加审慎的贷款标准。

据银保监会1月监管数据，2019年1月份，银行业金融机构境内口径新增贷款 .4万亿元，同比多增82 6亿元。新增贷款结构更加平衡，对实体经济信贷供给力度加大。其中，8474亿元投向房地产及个人住房按揭贷款，占比下降10.5个百分点。（ 侯润芳）